Bankalar dikkat! Teknoloji devleri sizleri aradan çıkarıyor!

Mercedes ve Amazon’dan (AMZN.O) IKEA ve Walmart’a (WMT.N) kadar küresel markalar, müşterilere bankacılık ve krediden sigortaya kadar her şeyi sunmak için geleneksel finansal aracıları kesiyor ve teknoloji girişimlerinden yazılımları entegre ediyor.

Yerleşik finans kurumları için uyarı işaretleri yanıp sönüyor!

Sözde gömülü finans -finansal hizmetler sunmak için yazılımları entegre eden şirketler için süslü bir terim- Amazon’un müşterilerin ödeme yaptıklarında “şimdi satın al daha sonra ödemesine” izin verebileceği ve Mercedes sürücülerinin arabalarının yakıtını ödeyebileceği anlamına geliyor.

Aslında, bankalar hala işlemlerin çoğunun arkasındalar, ancak yatırımcılar ve analistler, geleneksel borç verenler (banka gibi kurumlar) için riskin, finans sektörünün ön ucundan arkalara doğru itilmeleri olduğunu söylüyorlar.

Bildiğiniz gibi büyük teknoloji devlerinin çoğu verilerle uğraşıyor - bu veriler onlara finansal hizmetlerde bankalar karşısında üstünlük sağlamada çok önemli olabilir.

Yatırımcı Bain Capital Ventures’ın ortağı Matt Harris, “Yerleşik finansal hizmetler, çapraz satış konseptini yeni zirvelere taşıyor. Tüketici ve iş dünyası ile derin, yazılım tabanlı, devam eden bir veri ilişkisine dayanıyor” dedi.

“Bu yüzden bu devrim çok önemli. Bu, tüm iyi riskin müşterileri hakkında çok şey bilen bu yerleşik şirketlere gideceği ve geriye kalanların bankalara ve sigorta şirketlerine gideceği anlamına geliyor.”

NEREDE OYNAMAK İSTİYORSUNUZ?

Şimdilik, gömülü finansın birçok alanı bankaların hakimiyetini zar zor aşıyor ve bazı yeni başlayanlar kredi verme gibi düzenlenmiş hizmetler sunma lisanslarına sahip olsalar da, en büyük bankaların ölçek ve derin fon havuzlarından yoksunlar.

Ancak analistler, finansal teknoloji firmalarının veya fintech’lerin bankalardan bir miktar dijital ödeme alma ve bu süreçte değerlemelerini artırma konusundaki başarılarını yakalayabilirse, borç verenlerin yanıt vermesi gerekebileceğini söylüyor.

Örneğin, Amazon ve Alphabet’in (GOOGL.O) Google’ı da dahil olmak üzere birçok sitenin arkasındaki ödeme platformu Stripe, Mart ayında 95 milyar dolar değerindeydi.

Accenture’ın bankacılık sektörü kıdemli direktörü Alan McIntyre, Accenture’ın 2019’da ödeme pazarına yeni girenlerin küresel gelirlerin %8’ini elde ettiğini ve pandeminin dijital ödemeleri artırması ve geleneksel ödemeleri vurmasıyla bu payın geçen yıl arttığını tahmin ettiğini söyledi.

Artık odak, kredilendirmeye ve işletmelerin seçip süreçlerine dahil etmeyi seçebilecekleri çeşitli ürünlere sahip eksiksiz hazır dijital borç verenlere dönüşüyor.

Risk sermayesi şirketi Accel’in ortağı Luca Bocchio, “Tüketici merkezli şirketlerin büyük çoğunluğu, müşteri deneyimlerini önemli ölçüde geliştirmelerine olanak sağlayacak finansal ürünler piyasaya sürebilecek” dedi.

“Bu yüzden bu alan hakkında heyecan duyuyoruz.”

Sağlanan verilere göre, bu yıl şimdiye kadar yatırımcılar gömülü finans girişimlerine 2020’deki miktarın neredeyse üç katı olan 4.25 milyar dolar akıttı.

Önde gelen İsveçli şimdi al sonra öde (Buy Now Pay Later) firması Klarna, 1,9 milyar dolar topladı.

Şirketlerin kısmi hisse ticareti yapmalarına olanak tanıyan teknoloji satan DriveWealth, 459 milyon dolar çekerken, yatırımcılar bir dizi bankacılık hizmetleri yazılımı sunan lisanslı bir Alman dijital bankası olan Solarisbank’a 229 milyon dolar yatırdı.

Bu arada Affirm’deki hisseler (AFRM.O), geçen ay Amazon ile BNPL ürünleri sunmak için bir araya geldiğinde yükselirken, rakip ABD fintech Square (SQ.N) geçen ay Avustralyalı BNPL şirketi Afterpay’i (APT.AX) satın aldığını söyledi. 29 milyar dolar.

Embedded Finance & Super App Strategies’in kurucusu Simon Torrance, “Büyük bankalar ve sigortacılar hızlı hareket etmezlerse ve bu pazarda nerede oynayacaklarına karar vermezlerse kaybederler” dedi.